房贷利率5.1和4.9的差别主要体现在贷款成本上，具体表现为利息支出和还款压力方面的差异。

一、利息支出的差异

当房贷利率为5.1%时，与4.9%相比，贷款相同的金额和时间，借款人需要支付更高的利息。具体来说，如果贷款金额为100万元，期限为30年，采用等额本息还款方式，那么利率5.1%的贷款总利息约为123.4万元，而利率4.9%的贷款总利息约为118.7万元，两者相差约4.7万元。因此，较低的利率可以节省借款人的利息支出。

二、还款压力的差异

由于利率5.1%的贷款利息较高，因此在还款期间，每月的还款额也会相应增加。这可能导致借款人在还款期间面临更大的经济压力。相反，利率4.9%的贷款则相对较为轻松。例如，在上述假设条件下，利率5.1%的贷款月还款额约为5647元，而利率4.9%的贷款月还款额约为5519元，两者相差约128元。

三、投资机会的差异

较高的利率可能会导致借款人更倾向于储蓄而非投资。这是因为高利率使得存款收益相对较高，从而降低了投资者进行风险投资的意愿。然而，在当前低利率环境下，投资机会往往比储蓄收益更具吸引力。因此，较低的利率可能会鼓励借款人利用贷款资金进行投资，以获得更高的回报。

四、贷款成本的差异对房地产市场的影响

房贷利率的变动会对房地产市场产生重要影响。当利率较高时，购房成本会增加，从而降低购房者的购房意愿，导致房地产市场降温。相反，较低的利率会降低购房成本，刺激购房需求，从而提振房地产市场。因此，房贷利率5.1%和4.9%的差别可能会对房地产市场产生不同的影响。

五、结论

综上所述，房贷利率5.1%和4.9%的差别主要体现在贷款成本、利息支出、还款压力、投资机会以及房地产市场等方面。在实际生活中，借款人应根据自己的经济状况和需求，选择合适的贷款利率，以实现贷款成本的最小化。同时，政府和金融机构也应关注利率变动对房地产市场的影响，以便采取相应措施稳定房地产市场。